Это звучит как нотариальное слово, но в конечном итоге все проще, чем кажется. Представьте, что у вас есть ипотека всей вашей жизни (или ваших кошмаров, в зависимости от месяца), и по какой-то причине условия больше вас не устраивают. Вот тут-то и появляется знаменитая новация: по сути, это разговор с банком и изменение условий договора... без необходимости брать новую ипотеку. Нет необходимости менять банк или ввязываться в больше проблем, чем необходимо; просто подправьте то, что у вас уже есть.
И зачем вам новация ипотеки? На это есть тысяча и одна причина:
- Измените процентную ставку: вам может надоесть плавающая ставка и вы предпочтете спокойствие фиксированной ставки... или как раз наоборот.
- Поиграйте с условиями: может быть, вы хотите платить меньше в месяц и продлить сроки, или вы один из тех смельчаков, кто предпочитает затянуть пояса и выплатить раньше.
- Вложите часть сбережений, чтобы уменьшить долг: если вы получите наследство или выиграете в лотерею, вы можете вложить деньги и уменьшить свой долг.
- Устраните большие сборы: если вы подписали договор с неоплаченными штрафами, возможно, вы сможете договориться сейчас и смягчить удар.
- Добавьте поручителей или залог: иногда вам приходится привлекать дополнительных лиц, чтобы банк отнесся к вам более благосклонно.
Теперь не думайте, что вы просто придете в банк, и все будет легко и просто. Банк внимательно осмотрит, проверит вашу кредитную историю, посмотрит, платите ли вы или вы из тех, кто забывает об ипотеке, как о спортзале, и решит, дать ли вам добро. Если есть соглашение, пора идти к нотариусу. Это законно, это необходимо, и от этого никуда не деться.
Будьте осторожны с расходами, потому что здесь они тоже не бесплатные. Между сбором за новацию (да, обычно он есть), нотариальными сборами и тем, что платится в Реестре недвижимости и агентстве, шутка может быть довольно дорогой. Все это не бесплатно, если вам интересно.
Что хорошего в новации? Ну, прежде всего, она дает вам возможность адаптироваться. Если жизнь подкидывает вам ссюрпризы (меньше дохода, растущая семья, новые счета и т. д.), вы можете скорректировать ипотеку и немного вздохнуть. А если все пройдет удачно, вы даже сэкономите на процентах или сборах... но это тоже не магия; вам нужно сделать расчеты и посмотреть, стоит ли оно того.
На самом деле, если новация вас не убедила, есть альтернативы: вы можете «суброгировать» (передать ипотеку в другой банк, который относится к вам лучше) или объединить все свои долги в один кредит и перестать сходить с ума с тысячью счетов.
Короче говоря, новация — это как подправить ипотеку, чтобы она вас не душила. Но, как и во всем, прежде чем что-то подписывать, лучше всего достать калькулятор и убедиться, что изменение внешнего вида того стоит. Потому что если нет, то вы можете заплатить больше